Att ansöka om ett kreditkort är en relativt enkel process, men det är viktigt att förstå vilka krav som ställs av kreditgivare och hur du kan öka dina chanser att bli beviljad. Här går vi igenom stegen för att skaffa ett kreditkort, vilka kriterier som gäller och vad du bör tänka på innan du skickar in din ansökan.
Grundläggande krav för att få ett kreditkort
För att kunna få ett kreditkort måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Dessa kan variera beroende på kreditkort och utgivare, men det finns några generella regler som gäller för de flesta kort i Sverige:
- Minimiålder: Du måste vara minst 18 år gammal för att ansöka om ett kreditkort. Vissa kortutgivare, särskilt de som erbjuder kort med hög kredit, kan ha högre ålderskrav, exempelvis 20 eller 23 år.
- Inkomst: Kreditgivare kräver att du har en regelbunden inkomst, oftast från en anställning eller pension. För att få exklusiva kort som exempelvis Swedbank Kreditkort eller Nordea Premium kan det krävas en högre inkomst. Många kreditkort är utformade för att passa olika inkomstnivåer, vilket innebär att även personer med en relativt låg inkomst kan hitta ett bra alternativ.
- Folkbokförd i Sverige: För att ansöka om ett kreditkort måste du vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer.
- God kreditvärdighet: Din kreditvärdighet granskas alltid av kreditgivaren. Det innebär att du inte får ha betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Många kortutgivare kräver också att du har en stabil ekonomi och en fast anställning för att kunna hantera utnyttjad kredit. Låga krav på vissa enklare kreditkort gör det möjligt för personer som precis börjat sin kreditresa att skaffa sitt första kreditkort.
Processen för att ansöka om ett kreditkort
1. Bestäm vilket kort du vill ha
Jämför olika kreditkort och välj det som bäst uppfyller dina behov, vare sig det handlar om bonusar, kompletterande reseförsäkring, förlängd garanti eller låga avgifter. Det finns många kortutgivare att välja mellan, från Nordea Premium till mer nischade kreditkort för specifika användningsområden som Apple Pay eller Google Pay.
2. Fyll i ansökningsformuläret
Ansökan görs oftast online och kräver att du fyller i personliga uppgifter som inkomst, boendekostnader, annan valuta som används, och eventuell annan kredit. Det kan också krävas att du bekräftar din identitet via Mobilt BankID eller annan form av e-legitimation. Kreditgivaren kan även begära information om eventuella andra lån eller krediter som du har för att få en komplett överblick över dina ekonomiska förutsättningar.
3. Kreditupplysning
Kreditgivaren genomför en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Kreditupplysningen hjälper kreditgivaren att avgöra om du är en säker kund och om du ska beviljas kreditkortet. För att ha större chans att bli beviljad, undvik onödiga kreditupplysningar genom att inte ansöka om flera lån eller kort samtidigt. Antalet kreditupplysningar är en viktig faktor som kan påverka hur attraktiv du är för en kreditgivare.
4. Vänta på besked
Besked om du blir beviljad eller nekad kan komma inom några minuter eller ta upp till några dagar beroende på kreditgivarens process. Många kreditkort kan ge dig besked direkt i ett nytt fönster på skärmen efter att du skickat in ansökan.
5. Aktivera kreditkortet
Om din ansökan godkänns, skickas kreditkortet hem till dig. Första gången du använder kortet behöver du aktivera det, oftast via bankens hemsida eller kundtjänst. Du kan även behöva skapa en personlig kod som används tillsammans med ditt kreditkort. I vissa fall kräver aktiveringen att du legitimerar dig med Mobilt BankID eller kontaktar kundtjänst.
Varför kan man bli nekad kreditkort?
Att bli nekad kreditkort kan bero på flera faktorer, även om du uppfyller de grundläggande kraven. Här är några vanliga orsaker:
- Betalningsanmärkningar: De flesta kreditgivare godkänner inte ansökningar från personer med betalningsanmärkningar.
- Låg kreditvärdighet: Om du har många befintliga lån eller krediter kan det påverka dina chanser att få ett kreditkort. Även en hög utnyttjad kredit på befintliga konton kan göra att kreditgivaren ser dig som en risk.
- För låg inkomst: Vissa kort, särskilt de med högre kreditgränser eller fler förmåner, kräver att du har en högre inkomst. Detta gäller oftast exklusiva kort som American Express eller Mastercard Platinum. Dessa kortutgivare ställer höga krav på kundens betalningsförmåga.
Vad gör man om man inte når upp till kraven?
Om du inte uppfyller kraven för att få ett kreditkort finns det andra alternativ:
- Debitkort: Ett debetkort, eller vanligt bankkort, är kopplat till ditt bankkonto och fungerar som ett vanligt kort, men du kan inte handla på kredit. Detta kan vara ett bra alternativ om du har betalningsanmärkningar eller ingen fast inkomst.
- Förbetalda kort: Ett förbetalt kort är ett säkert sätt att ha kontroll över sina utgifter. Kortet måste laddas med pengar innan det kan användas och är därför enklare att få utan kreditupplysning. Dessa kort är också bra för dem som har svårt att få ett kreditkort på grund av låg inkomst eller tidigare ekonomiska problem.
- Ansök om ett enklare kreditkort: Vissa kreditkort har lägre krav och kan vara lättare att bli beviljad, speciellt om du inte behöver en hög kreditgräns eller om du har lägre ekonomiska förutsättningar. Dessa kort kan vara utan höga årsavgifter och erbjuder ibland bonusar eller cashback.
Fördelar med att skaffa kreditkort
Att skaffa ett kreditkort kan innebära många fördelar, bla:
- Delbetalning: Kreditkort ger dig möjlighet att dela upp stora utgifter över flera månader, vilket kan vara praktiskt vid oförutsedda eller oväntade utgifter. Med upp till 60 dagars räntefri kredit kan du hantera kostnader utan att betala extra i ränta.
- Bonusar och cashback: Många kreditkort erbjuder bonusar och cashback på köp, vilket innebär att du kan samla poäng eller få pengar tillbaka på dina inköp. I många fall ger kort som Swedbank Kreditkort och Nordea Premium ytterligare förmåner, såsom tillgång till flygplatslounger.
- Försäkringar: Kreditkort brukar inkludera olika typer av försäkringar, såsom reseförsäkring och köpskydd, som ger extra skydd vid resor och större köp. Det kan också inkludera kompletterande reseförsäkring och förlängd garanti på vissa köp, vilket gör det till ett bra alternativ för dem som ofta är på resande fot.
- Räntefria dagar: Många kreditkort erbjuder upp till 45–60 dagars räntefri kredit, vilket betyder att du kan undvika räntekostnader helt om du betalar hela fakturan inom den räntefria perioden.
- Teknologi och bekvämlighet: Genom moderna betalningslösningar som Google Pay och Apple Pay kan du använda kreditkort utan att behöva fysiskt ha det med dig. Dessa tjänster är särskilt praktiska när du handlar i fysiska butiker eller online.
Så ökar du dina chanser att få kreditkort
- Se över din ekonomiska situation: Ha en stabil inkomst och god kreditvärdighet. Betala alla räkningar i tid och undvik nya skulder. Detta hjälper till att öka din kreditpoäng, vilket ger dig större chans att bli beviljad.
- Ansök om rätt kort: Välj ett kort som passar din inkomstnivå och situation. Om du har en lägre inkomst, välj ett kreditkort som inte har höga krav. Exempelvis kan ett kort med låg kreditgräns vara lättare att få än exklusiva kort som Mastercard Guld.
- Minska antalet kreditupplysningar: För många kreditupplysningar kan signalera till kreditgivare att du har ett riskfyllt kreditbeteende. Försök att undvika onödiga kreditupplysningar genom att inte ansöka om flera krediter samtidigt.
- Undvik utnyttjad kredit till max: Försök att hålla din utnyttjade kredit på en lägre nivå i förhållande till din totala kreditgräns, då kreditgivare ofta föredrar kunder med lägre kreditutnyttjande.
Vanliga frågor och svar om att skaffa kreditkort
Kan vem som helst få ett kreditkort?
Nej, du måste uppfylla grundläggande krav som ålder, inkomst och kreditvärdighet för att kunna bli beviljad ett kreditkort.
Varför blir jag nekad ett kreditkort?
Vanliga orsaker till att bli nekad är betalningsanmärkningar, för låg inkomst eller för många befintliga krediter.
Vad är skillnaden mellan kreditkort och betalkort?
Kreditkort låter dig handla på kredit och betala i efterhand, medan ett betalkort är kopplat direkt till ditt bankkonto och kräver att du har pengar på kontot vid köptillfället.
Sammanfattning: Skaffa kreditkort
Att få ett kreditkort kan ge dig flexibilitet och möjlighet att ta del av många förmåner, men det är viktigt att förstå vilka krav som gäller och hur kreditgivare bedömer din ansökan. Genom att se över din ekonomiska situation, välja rätt kort och vara medveten om kreditvärdighetens betydelse, kan du öka dina chanser att bli beviljad ett kreditkort som passar dina behov. Fler fördelar med kreditkort inkluderar bonusar, cashback och tillgång till olika typer av försäkringar, vilket gör kreditkort till ett flexibelt alternativ för olika ekonomiska behov.
🚨 PS: Det kan vara spännande att skaffa ett nytt kort, men se till att du noga läser kreditgivarens fullständiga villkor innan du ansöker om ett nytt kort.
Relaterade Artiklar
👈 Tryck här för att komma tillbaka till kreditkortens grunder.