Vad är Financial Data Access (FIDA) och hur påverkar det dig? -

I takt med att digitaliseringen av finanssektorn ökar, blir tillgång till och hantering av finansiell data allt mer central. För att möta dessa utmaningar har Europeiska kommissionen lagt fram ett förslag på en förordning kallad Financial Data Access (FIDA). Syftet med FIDA är att främja delning av finansiell data på ett säkert och reglerat sätt inom Europeiska unionen.

Här kommer vi att gå igenom vad FIDA innebär, dess mål och hur det påverkar både företag och konsumenter.

Vad är Financial Data Access (FIDA)?

Financial Data Access (FIDA) är en föreslagen EU-förordning som introducerades i juni 2023. Den syftar till att skapa en reglerad ram för att dela finansiell data mellan olika aktörer inom finanssektorn, såsom banker, försäkringsbolag, och investeringstjänster. Den bygger vidare på reglerna för öppen bankverksamhet som introducerades genom den andra betaltjänstdirektivet (PSD2) och är en del av EU

bredare strategi för att skapa en mer integrerad och digitaliserad ekonomi.

FIDA innebär att finansiella aktörer som samlar in och lagrar kunddata ska göra den tillgänglig för tredje part när kunden har gett sitt medgivande. Detta öppnar för ökad innovation inom sektorn, där nya tjänster och produkter kan utvecklas baserat på tillgången till kundernas finansiella data.

FIDAs Mål

Huvudmålen med FIDA är tvåfaldiga:

Främja innovation och konkurrens: Genom att underlätta datadelning vill FIDA uppmuntra utvecklingen av nya och mer kundanpassade finansiella produkter och tjänster. Detta kan innebära att kunderna får bättre alternativ och lägre kostnader när de väljer finansiella tjänster.
Skydda kundernas integritet: Samtidigt som data blir mer tillgänglig för olika aktörer, ställer FIDA höga krav på säkerhet och sekretess. All datadelning måste ske med kundens uttryckliga samtycke och enligt strikta regler som skyddar användarnas personliga information.

FIDA är också i linje med GDPR, EU

dataskyddsförordning, vilket säkerställer att användarnas personliga data hanteras säkert och i enlighet med gällande lagar.

Vad omfattar FIDA?

FIDA-förslaget täcker ett brett spektrum av finansiella produkter och tjänster. De typer av data som ska kunna delas enligt FIDA inkluderar bland annat:

Bolån och lån: Data om kunders lån och kreditprodukter, inklusive information om saldo, villkor och transaktioner.
Sparande och investeringar: Data relaterad till finansiella investeringar, försäkringsbaserade produkter och kryptotillgångar.
Pensioner: Information om kunders pensionsplaner, både i arbetspensionssystem och privata pensionsprodukter.
Försäkringar: Data om skadeförsäkringar, förutom sjuk- och hälsorelaterade försäkringar.

Förutom dessa typer av data, reglerar FIDA också delning av information som används för att bedöma kreditvärdighet, vilket kan vara till nytta för företag som vill erbjuda skräddarsydda finansiella lösningar.

Hur fungerar datadelning under FIDA?

Enligt FIDA kommer datadelningen att regleras genom så kallade Financial Data Sharing Schemes (FDSS), som är överenskommelser mellan dataägare, dataanvändare och kundorganisationer. Dessa scheman fastställer hur data får delas och vilka säkerhetsåtgärder som krävs.

Skyldigheter för dataägare:

Tillgänglighet: Dataägare, såsom banker eller försäkringsbolag, måste tillhandahålla kunddata till godkända tredje parter på ett säkert och standardiserat sätt, utan onödiga dröjsmål.
Säker kommunikation: De måste säkerställa att all kommunikation och överföring av kunddata sker på ett säkert sätt, för att förhindra obehörig åtkomst.
Översikt för kunder: Kunder måste ges möjlighet att övervaka vilka företag som har tillgång till deras data och ha kontroll över tillståndet att dela sin information.

Skyldigheter för dataanvändare:

Begränsad användning: Dataanvändare får endast använda kunddata för det ändamål som kunden har godkänt.
Integritetsskydd: All användning av kunddata måste följa strikta säkerhetskrav och konfidentiell information får inte användas i marknadsföringssyfte utan tillstånd.

Vad betyder FIDA för företag och konsumenter?

FIDA har potential att revolutionera finansbranschen genom att öppna upp för nya aktörer och innovationer. Men med dessa möjligheter kommer även vissa risker och utmaningar.

För företag:

Ökad konkurrens: Genom att fler företag får tillgång till kunddata kan fler tjänster erbjudas, vilket leder till en ökad konkurrens inom sektorn. Detta kan gynna konsumenterna genom att pressa ner priser och förbättra tjänsteutbudet.
Stora krav på säkerhet: Företag som hanterar finansiell data måste uppfylla strikta säkerhetskrav enligt FIDA och GDPR. Detta innebär att investeringar i IT-säkerhet och dataskydd är avgörande för att undvika dataintrång och böter.

För konsumenter:

Mer personanpassade tjänster: Genom att företag får tillgång till kundens finansiella data kan de erbjuda mer skräddarsydda produkter och tjänster, vilket förbättrar kundupplevelsen.
Förbättrad kontroll: FIDA ger konsumenter mer kontroll över sin data, vilket minskar risken för att personlig information missbrukas.

Säkerhets- och integritetsfrågor

Medan FIDA öppnar upp möjligheter för innovation och tillväxt i finanssektorn, medför den också risker när det gäller säkerhet och integritet. Öppen delning av finansiell data kan göra information mer sårbar för cyberattacker och dataintrång. Därför kräver FIDA att företag implementerar robusta IT-säkerhetslösningar och följer regler som Digital Operational Resilience Act (DORA) för att skydda kunddata.

Financial Data Access: Slutsats

Financial Data Access (FIDA) representerar ett stort steg framåt mot en mer öppen och integrerad finansiell marknad i Europa. Genom att möjliggöra säkrare och mer reglerad datadelning skapar FIDA förutsättningar för både innovation och förbättrade kundupplevelser. Samtidigt säkerställer de strikta reglerna för dataskydd att konsumenternas integritet skyddas, vilket gör det säkert att dela och hantera finansiell information.

För företag innebär FIDA både nya möjligheter och stora ansvar, medan konsumenterna kan förvänta sig mer personliga och effektiva tjänster. Genom att vara väl förberedd och säkerställa att nödvändiga säkerhetsåtgärder finns på plats kan företag och individer dra maximal nytta av denna nya finansiella datamarknad.

Liknande artiklar om Digitala betalningslösningar och innovation

👈 Tryck här för att komma tillbaka till Digitala betalningslösningar och innovation.