När du använder ett kort för att betala i butik, online eller vid uttag av kontanter, är det viktigt att förstå de avgifter som kan tillkomma. Kortavgifter, som även kallas för transaktionsavgifter eller betalningsförmedlingsavgifter, är en kostnad som handlare och ibland även konsumenter kan behöva betala för att hantera kortbetalningar.
I den här artikeln får du en tydlig genomgång av olika typer av kortavgifter, hur de påverkar dig som konsument, samt tips på hur du kan minimera eller undvika vissa avgifter.
Vad är en kortavgift?
En kortavgift är den kostnad som uppstår när en kund betalar med ett kort, vanligtvis Visa, Mastercard eller American Express. Denna avgift betalas främst av handlaren som accepterar betalningen, och den varierar beroende på korttyp och betalningsförmedlare. Kortavgiften kan ligga på mellan 1,5–3 % av det totala beloppet för köpet, och den täcker kostnaderna för att hantera betalningen genom kortnätverket.
Exempel:
- Visa/Mastercard: Kortavgiften ligger vanligtvis mellan 1,5–2 %.
- American Express (Amex): Kortavgiften är ofta högre och kan vara upp till 3 %, vilket gör att många mindre butiker väljer att inte acceptera Amex.
Olika typer av kortavgifter
När det kommer till kortanvändning finns det flera typer av avgifter som både konsumenter och handlare kan stöta på:
1. Årsavgift
En årsavgift är den kostnad du betalar för att ha ett kredit- eller bankkort. Beroende på kortets förmåner och villkor kan denna avgift variera från 0 kr upp till flera hundra kronor per år.
2. Uttagsavgift
Uttagsavgiften är den kostnad som tillkommer när du tar ut kontanter från en uttagsautomat, både i Sverige och utomlands. Uttagsavgiften kan variera beroende på bank och kort, men vanligtvis ligger den mellan 0–50 kr per uttag.
3. Valutapåslag
Valutapåslaget är en avgift som tas ut när du betalar med ditt kort i en annan valuta än svenska kronor. Denna avgift ligger oftast på 1,5–2 % av transaktionen. Vissa kort erbjuder dock 0 % valutapåslag, vilket är en fördel för frekventa resenärer.
4. Ränta på kreditkort
Om du inte betalar hela din kreditkortsfaktura inom den räntefria perioden, tillkommer ränta på det utestående beloppet. Räntan varierar beroende på kortet men ligger vanligtvis mellan 10–20 % per år.
5. Förseningsavgift
Förseningsavgiften tillkommer om du missar att betala din kreditkortsfaktura i tid. Avgiften varierar beroende på kortutgivare.
Kortavgifter för handlare
För handlare innebär kortavgifter en extra kostnad varje gång en kund betalar med kort. Dessa avgifter består av flera komponenter:
- Interchange fee: En avgift som går till kortutgivaren (t.ex. din bank).
- Nätverksavgift: Den avgift som går till kortnätverket (t.ex. Visa eller Mastercard).
- Inlösenavgift: Den avgift som betalas till den bank eller tjänst som hanterar transaktionen för handlaren.
Avgifterna varierar beroende på korttyp och affärsvolym. Kort med förmåner och bonusprogram, såsom American Express, har ofta högre avgifter än vanliga bank- eller debetkort. Vissa butiker kan därför välja att inte acceptera dessa kort för att hålla nere sina kostnader.
Hur kortavgifter påverkar konsumenter
Som konsument betalar du vanligtvis inte direkt för kortavgifterna vid betalning i butik. Handlaren betalar dessa avgifter, men det kan ändå påverka dig indirekt genom högre priser på varor och tjänster. Dessutom kan kortavgifter påverka dig direkt när det gäller specifika kostnader som valutapåslag, uttagsavgifter eller årsavgifter för ditt kort.
Tips för att undvika onödiga kortavgifter
Det finns flera sätt att minimera eller helt undvika kortavgifter:
- Välj ett kort utan årsavgift: Det finns flera kreditkort på marknaden utan årsavgift som ändå erbjuder förmåner som bonusprogram och rabatter.
- Undvik valutapåslag: Om du reser ofta kan ett kort utan valutapåslag vara en bra lösning. Exempel på sådana kort är Bank Norwegian och Collector Bank.
- Ta ut pengar kostnadsfritt: Vissa kreditkort erbjuder fria uttag, både i Sverige och utomlands, vilket kan spara dig pengar på uttagsavgifter.
- Betala i lokal valuta utomlands: När du handlar utomlands, välj alltid att betala i lokal valuta istället för svenska kronor. På så sätt undviker du extra avgifter genom dynamisk valutaväxling.
- Jämför kortvillkor: Innan du skaffar ett nytt kort, jämför alltid olika korts villkor, avgifter och förmåner för att hitta det bästa alternativet för dina behov.
Vanliga frågor om kortavgifter
Vad är en kortavgift?
Kortavgift är den avgift som handlare betalar för att låta kunderna betala med kort, och den ligger vanligtvis mellan 1,5–3 % av köpbeloppet.
Behöver jag betala kortavgifter när jag handlar?
Nej, som konsument betalar du vanligtvis inte någon avgift för kortbetalningar i butik. Däremot kan kortavgifter såsom valutapåslag och uttagsavgifter tillkomma beroende på hur du använder kortet.
Finns det kort utan valutapåslag?
Ja, flera kreditkort, såsom Bank Norwegian och Collector Bank, erbjuder 0 % valutapåslag vid köp i utländska valutor. Dessa kort är särskilt användbara för frekventa resenärer.
Hur kan jag undvika uttagsavgifter?
För att undvika uttagsavgifter kan du välja ett kort som erbjuder fria uttag, både i Sverige och utomlands. Detta kan vara ett kreditkort utan uttagsavgift eller ett debetkort med förmånliga uttagsvillkor.
Kortavgifter: Sammanfattning
Kortavgifter är en viktig del av kortbetalningssystemet och kan påverka både handlare och konsumenter på olika sätt. För handlare innebär kortavgifter en kostnad för varje transaktion, medan konsumenter kan mötas av avgifter som valutapåslag, uttagsavgifter och räntor vid kreditkortsanvändning. Genom att välja rätt kort och använda det strategiskt kan du minimera dessa kostnader och få ut det mesta av dina kortförmåner.
Liknande artiklar om avgifter och finansiella villkor
- Interchange Fee – Vad det är och hur det påverkar din verksamhet
- Förseningsavgifter – Vad är det och hur undviker du dem
- Den sociala och ekonomiska påverkan av betalningskostnader i Sverige
- Vad är effektiv ränta och hur fungerar det
👈 Tryck här för att komma tillbaka till Avgifter och Finansiella villkor.