Interchange fee, eller utbytesavgift, är en avgift som tas ut mellan banker vid korttransaktioner och är en central del av betalningsindustrin. Dessa avgifter kan ha stor påverkan på kostnaderna för företag som accepterar kortbetalningar, vilket i sin tur kan påverka deras prissättningsstrategier och affärsmodeller. I denna artikel kommer vi att förklara vad interchange fees är, hur de beräknas och hur företag kan hantera dem för att minimera kostnaderna.
Vad är en interchange fee?
Interchange fee är en avgift som betalas av inlösande bank (den bank som hanterar betalningen för handlaren) till kortutgivande bank (den bank som utfärdat kortet till kunden). Denna avgift är en del av varje korttransaktion och tas ut för att täcka kostnaderna för att hantera betalningen, inklusive riskhantering och underhåll av kortnätverket.
Interchange-avgifterna sätts av kortnätverken, som Visa och Mastercard, och består vanligtvis av en procentandel av transaktionsbeloppet plus en fast avgift. Dessa avgifter varierar beroende på flera faktorer, inklusive vilken typ av kort som används (debetkort eller kreditkort), transaktionsmetod (online eller i butik) och handlarens bransch.
Hur beräknas interchange fees?
Interchange fees beräknas baserat på flera faktorer:
1. Korttyp
Olika typer av kort, som kreditkort, debetkort och företagskort, har olika avgiftsstrukturer. Premiumkort med belöningsprogram har ofta högre avgifter eftersom kortutgivarna använder dessa avgifter för att finansiera sina belöningssystem.
2. Transaktionsmetod
Hur kortet används påverkar också avgiften. Kort-transaktioner som görs fysiskt (kort närvarande) vid en terminal har vanligtvis lägre avgifter jämfört med kort-not-present-transaktioner, till exempel onlineköp, på grund av den högre risken för bedrägerier i onlinehandel.
3. Handlarens bransch (Merchant Category Code, MCC)
Kortnätverk tilldelar varje företag en kategori baserat på deras verksamhet, och denna kod påverkar avgiftsnivån. Vissa branscher, som välgörenhet och utbildning, har ofta lägre avgifter på grund av deras låga genomsnittliga transaktionsvärde och lägre riskprofil.
4. Transaktionsstorlek
Interchange fees är ofta en kombination av en procentandel av transaktionsbeloppet och en fast avgift, vilket innebär att större transaktioner kan medföra högre avgifter i absoluta tal men proportionellt lägre som en andel av köpet.
Hur påverkar interchange fees företag?
Interchange fees utgör en betydande del av de kostnader som företag måste betala för att acceptera kortbetalningar. Dessa avgifter kan ha en direkt inverkan på företagets kassaflöde, prissättningsstrategier och affärsmodell.
1. Driftskostnader
För varje transaktion betalar företaget en del av beloppet i avgifter. Dessa avgifter kan snabbt öka och påverka företagets vinstmarginaler, särskilt för verksamheter med tunna marginaler eller höga transaktionsvolymer.
2. Prissättning och konkurrenskraft
För att kompensera för dessa kostnader kan företag behöva höja priserna på sina varor och tjänster eller införa minimibelopp för kortbetalningar. Detta kan påverka hur konkurrenskraftiga de är och hur kunder uppfattar deras prisvärde.
3. Val av betalningsmetod
Företag kan också försöka påverka vilka betalningsmetoder deras kunder använder. Eftersom debetkorts-transaktioner vanligtvis har lägre interchange fees än kreditkort, kan företag uppmuntra användningen av dessa alternativ för att minska sina kostnader.
Hur företag kan minska interchange fees
Det finns flera sätt som företag kan använda för att minska sina kostnader för interchange fees:
1. Förhandla med betalningsleverantören
Om ditt företag har en hög transaktionsvolym kan du försöka förhandla om lägre avgifter med din betalningsleverantör. Större företag har ofta bättre förhandlingspositioner och kan få förmånligare villkor.
2. Välj rätt betalningsleverantör
Olika betalningsprocessorer använder olika prismodeller. Genom att välja en processor som erbjuder en prismodell som passar din verksamhet kan du minska dina kostnader. Till exempel kan en modell som baseras på faktiska interchange fees (känd som interchange-plus-prissättning) vara mer kostnadseffektiv för företag med större transaktioner.
3. Använd bästa praxis för kortbearbetning
Genom att implementera säkra korttransaktionsmetoder, som att använda chippkortsläsare eller andra säkra betalningstekniker, kan företag minska risken för bedrägerier och därmed kvalificera sig för lägre avgifter.
4. Uppmuntra till debetkortsanvändning
Eftersom debetkortstransaktioner generellt har lägre interchange fees än kreditkort, kan företag minska sina kostnader genom att uppmuntra kunder att använda debetkort eller andra betalningsmetoder med lägre avgifter, som kontanter.
Interchange Fee: Sammanfattning
Interchange fees är en viktig kostnad för företag som accepterar kortbetalningar, och de kan ha en stor inverkan på verksamhetens kostnader och affärsmodell. Genom att förstå hur dessa avgifter fungerar och vidta strategiska åtgärder för att hantera dem, kan företag minska sina betalningskostnader och förbättra sin lönsamhet. Att arbeta nära betalningsleverantörer och välja rätt prismodell är avgörande för att minimera effekten av interchange fees på ditt företags resultat.
Liknande artiklar om avgifter och finansiella villkor
- Förseningsavgifter – Vad är det och hur undviker du dem
- Kortavgifter – Vad du behöver veta om avgifter för kreditkort och bankkort
- Den sociala och ekonomiska påverkan av betalningskostnader i Sverige
- Vad är effektiv ränta och hur fungerar det
👈 Tryck här för att komma tillbaka till Avgifter och Finansiella villkor.